ÉclaireurÉclaireur Janvier 2021

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Un des avantages de l’assurance-vie est sa fiscalité avantageuse au bout de huit ans. Lorsque les contrats ont plus de huit ans, les épargnants ont tendance à s’accrocher au contrat. Mais est-ce réellement la bonne attitude à adopter ?  Pour répondre à cette question plusieurs critères sont à prendre en compte.  La date d’ouverture :  […]

Lire la suite "Est-il judicieux de conserver à tout prix ses vieux contrats d’assurance-vie ?"

ÉclaireurÉclaireur Décembre 2020

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La fin de l’année rime pour certains avec optimisation fiscale. Un outil très apprécié des épargnants est le Plan Épargne Retraite. Complètement reconfiguré en fin d’année dernière, le PER offre plus de souplesse que son prédécesseur, le PERP. Cependant, deux versions sont disponibles à la commercialisation : le Plan Épargne Retraite Assurance et le Plan […]

Lire la suite "Faut-il choisir un PER Assurance ou un PER Compte-titres ?"

ÉclaireurÉclaireur Novembre 2020

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Souvent négligée, la clause bénéficiaire est pourtant un des atouts majeurs de l’assurance-vie. Dans un souci de protection, les assurés-vie ont tendance à désigner leur conjoint en tant que bénéficiaire via la clause standard. Cette décision engendre cependant un impact fiscal et successoral. Dans certaines situations, le conjoint bénéficiaire se retrouve avec un surplus de […]

Lire la suite "Comment optimiser sa succession tout en protégeant son conjoint ?"

ÉclaireurÉclaireur Septembre 2020

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L’assurance-vie permet de se constituer un patrimoine financier dans un cadre fiscal avantageux, mais c’est également un excellent outil pour optimiser sa transmission. La clause bénéficiaire permet en effet de désigner une ou plusieurs personnes qui recevront, au moment du décès, le fruit du contrat et cela sans droits de succession, ou presque.  Les droits […]

Lire la suite "L’assurance-vie et la succession"

ÉclaireurÉclaireur Juillet 2020

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Avec une collecte brute de plus de 9 milliards d’euros en 2019 et un rendement moyen de 4,40%, l’investissement en parts de SCPI s’est hissé parmi les investissements les plus plébiscités par les Français. Cependant, la crise sanitaire et économique que nous traversons peut quelque peu affoler les investisseurs. Alors à quoi faut-il s’attendre, et […]

Lire la suite "Covid-19 et SCPI:A quoi faut-il s’attendre ?"

ÉclaireurÉclaireur Juin 2020

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Tous les placements financiers (actions, obligations, fonds, OPCVM..), qu’ils soient placés sur un PEA, un compte titres, une assurance-vie ou encore un contrat de capitalisation, sont associés à un certain nombre de frais. Ces frais viennent considérablement impacter la performance des différents placements. Alors, quels sont ces frais et comment les limiter ? Nous regarderons […]

Lire la suite "Quand les frais détériorent la performance"

ÉclaireurÉclaireur Mai 2020

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Depuis le début de la crise sanitaire que nous vivons, les marchés financiers ont fortement réagi.  Le CAC40 a enregistré sa plus forte baisse journalière, clôturant le 12 mars 2020 à -12,28%. Il remontait quelques jours après, le 24 mars, avec une hausse journalière de +8,39%. L’indice français enregistre une baisse de -23,56% entre le […]

Lire la suite "Investissements : quel comportement adopter face à la crise de la Covid ?"

ÉclaireurÉclaireur Décembre 2019

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Depuis le mois d’octobre dernier, vous avez la possibilité de transférer votre PERP (Plan Épargne Retraite Populaire) vers une nouvelle enveloppe fiscale : le PER (Plan Épargne Retraite). En effet ce nouveau dispositif remplacera à terme le PERP dont la commercialisation se terminera en octobre 2020 (les contrats ouverts auront toujours la possibilité d’être alimentés). […]

Lire la suite "PER vs PERP : quelles différences ?"