Date de publication : 22 février 2018

Devenir millionnaire : 309 € par mois suffisent !

Le million, 1 000 000 €, ces 7 chiffres sont un palier psychologique, un rêve impossible, ou bien un but. Dans l’inconscient collectif, il semblerait qu’il faille gagner à un jeu, devenir un grand sportif ou bien trouver LA bonne idée et la mener à bien pour l’atteindre. En bref, devenir millionnaire est réservé à une infime proportion de la population chanceuse.
Détrompez-vous !
Laisser la chance ou le talent de côté, il vous faut seulement de la détermination et 309€ par mois à épargner. Trois critères sont à prendre en compte.

Commencer à épargner le plus tôt possible pour devenir millionnaire

C’est ici que la détermination entre en jeu. En effet il vous faudra commencer à épargner le plus tôt possible, ce qui veut dire mettre de l’ordre dans sa vie pour peut-être mettre de côté des activités superflues.
En épargnant 309 € par mois :

à 65 ans vous aurez : 1 001 919 € si vous commencez à 25 ans; 666 425 € si vous commencez à 30 ans; 438 102 € si vous commencez à 35 ans; 282 715 € si vous commencez à 40 ans; 176 965 € si vous commencez à 45 ans; 104 996 € si vous commencez à 50 ans; en supposant une performance moyenne annualisée de votre épargne de 8%, nette de frais. Vous pourrez ainsi devenir millionnaire si vous commencez à 25 ans, en supposant une performance moyenne annualisée de votre épargne de 8%, nette de frais. En supposant une performance moyenne annualisée de votre épargne de 8%, nette de frais

Ainsi, moins vous laissez de temps à votre épargne pour fructifier, moins elle aura l’occasion de profiter d’opportunités de croissance.
Pour un gain maximal, si vous épargnez 309 euros par mois durant 40 ans, vous aurez mis de côté 148 320 € pour finalement en retirer au total 1 001 919 €. Le million, c’est donc 853 599 € de gain, pour simplement 148 320 € de votre poche.
En revanche, si vous épargnez 309 € par mois sur 20 ans, le cumul de vos versement s’élèvera à 74 160 € pour 176 965 € au total. Soit un total de 102 805 € de gain, ce n’est pas négligeable, mais très peu comparé au million.

Devenir millionnaire en ayant la bonne stratégie

Il faut donc commencer à épargner le plus tôt possible, mais il faut aussi veiller à avoir la bonne stratégie, car les calculs du tableau précédent prennent en compte une performance moyenne annualisée nette de frais de 8%, ce qui implique une stratégie d’investissement agressive sur les marchés. C’est d’ailleurs pour cela que commencer tôt vous permet de supporter les hausses et surtout les baisses du marché.

Montant obtenus au bout de 40 années d’épargne à 309 € par mois en fonction de la stratégie adoptée : 1 001 919 € avec une stratégie agressive, soit une performance moyenne annualisée nette de frais de 8%; 592 466 € avec une stratégie offensive, soit une performance moyenne annualisée nette de frais de 6%; 360 020 € avec une stratégie équilibrée, soit une performance moyenne annualisée nette de frais de 4%; 226 437 € avec une stratégie prudente, soit une performance moyenne annualisée nette de frais de 2%; vous pourrez ainsi devenir millionnaire.
Montant obtenus au bout de 40 années d’épargne à 309 € par mois en fonction de la stratégie adoptée

Ainsi la stratégie choisie est primordiale car, dans tous les cas, le total épargné de votre poche sera de 148 320 €, et si d’un côté vous doublez presque votre capital, vous atteignez le million de l’autre.

Pour devenir millionnaire il faut s’associer aux bons acteurs

Enfin, le dernier point à prendre en considération : l’acteur avec lequel vous souhaitez vous associer pour vous constituer le million. Ce choix n’est pas sans conséquence car, outre le service associé, un détail à son importance : les frais prélevés par l’ensemble des acteurs.
Vous retrouverez ici un descriptif des frais pouvant s’appliqué à votre épargne.
Prenons comme exemple WeSave, ou les frais totaux s’élèvent à 1,5% par an, et un acteur traditionnel où les frais sont en moyenne de 4,4% par an, en omettant volontairement les frais d’entrée de ce dernier. Plus de détails ici.
Dans le tableau suivant, vous trouverez :
Ligne 1 : la performance brute moyenne annualisée nécessaire pour obtenir le million avec WeSave, avec une performance moyenne annualisée nette de frais de 8%.
Ligne 2 : le résultat que vous pourriez obtenir avec un acteur traditionnel du marché dans le même contexte.
Ligne 3 : Quelle performance serait nécessaire pour obtenir le million chez un acteur traditionnel.
Ligne 4 : Quelles mensualités pour avoir le million chez un acteur traditionnel, dans les mêmes conditions que chez wesave (Ligne 1).

 Mensualités; performance brute; frais; performance nette de frais; épargne retirée; montant cumulé des frais : (309 € 9,623 % 1,5 % 8 % 1 001 919 € 555 879 €) (309 € 9,623 % 4,4 % ~5% 458 283 € 1 099 515 €) (309 € 12,772 % 4,4 % 8% 1 001 919 € 2 764 328 €) (675 € 9,623 % 4,4 % ~5% 1 001 104 € 2 401 855 €)
Source : AMF, Calculs : WeSave

Ainsi dans le même contexte, avec les même mensualités, entre WeSave et un acteur traditionnel, l’un vous permettra d’accéder au million, l’autre vous prélèvera la moitié de votre capital (ligne 1 et 2). Pour que l’acteur traditionnel vous permette d’accéder au million, il faudrait soit qu’il prenne plus de risque avec votre capital (Ligne 3), soit qu’il vous demande de faire un effort afin de plus que doubler vos mensualités (Ligne 4) si vous souhaitez rester dans les même conditions de risque que chez WeSave. Dans tous les cas, le montant des frais prélevés s’élèvera à plus de la moitié de l’épargne perçue ! C’est pourquoi le choix de l’interlocuteur est aussi important que l’âge de départ de l’épargne et la stratégie.

Conclusion

Pour conclure, vous n’avez pas besoin d’un énorme salaire pour devenir millionnaire à votre retraite, mais plutôt d’une épargne intelligente et d’une stratégie d’épargne adéquate, ainsi que de la détermination pour mener à bien ce projet. De plus, plus vous faites cet effort d’épargne tôt dans votre carrière, mieux vous vous porterez à la retraite et meilleure sera la récompense au bout de compte.

Méthodologie :

L’ensemble des résultats ont été obtenus avec le calculateur de frais mis à disposition par l’Autorité des Marchés Financiers, disponible ici, en prenant comme valeurs :

Pour le tableau 1

En changeant la durée de placement à 35, 30, 25, 20, 15 ans en fonction de chaque ligne du tableau.

Pour le tableau 2

En changeant le taux de rendement brut à 7,593% pour la stratégie offensive, 5,563% pour la stratégie équilibrée et 3,533% pour la stratégie prudente.
Pour le tableau 3, la durée d’investissement reste 40 ans, et les 3 premières colonnes correspondent aux paramètres du calculateur de l’AMF.

Attention :

Tout investissement sur des produits financiers présente un risque de perte en capital.
Cet article ne constitue en aucun cas une offre commerciale ou à contracter, les produits présentés le sont uniquement à titre d’information.
Les calculs ont été réalisés sur des bases théoriques et mathématiques et sont effectués sans prendre en compte la fiscalité. Ils ne sauraient être considérés comme des prédictions de l’évolution des marchés financiers.
La responsabilité de l’auteur ne saurait être engagée quant à l’utilisation dont pourrait faire toute personne ayant lu l’article.
Chaque investisseur doit s’assurer que les produits d’investissement qu’il sélectionne soient bien adaptés à sa situation personnelle, à ses objectifs et à ses contraintes.

Devenir millionnaire sans effort, les conseils de WeSave

Stéphane Manelphe
Stéphane Manelphe

Responsable des partenariats chez WeSave Stéphane Manelphe, néophyte de l'assurance-vie à son entrée chez WeSave, a dû intégrer le jargon et les spécificités de ce placement. C'est pourquoi, en accord avec la vision de l'entreprise qui est de démocratiser l'épargne, il a entrepris de vulgariser et retranscrire sa compréhension à destination des non-initiés. Il a ensuite pris en main les partenariats pour continuer l'amplification de la distribution de solutions novatrices.

Category: Mon épargneVie pratique