Chatgpt peut-il vous aider à investir?

Chatgpt est un modèle de langage révolutionnaire développé par l’entreprise américaine Open AI, le chatbot est basé sur l’intelligence artificielle et fait fureur depuis novembre 2022, date de sa sortie. En janvier 2023, le site a recensé plus de 100 millions de comptes enregistrés, il bat donc le record de la croissance la plus rapide en nombre d’utilisateurs.

Concrètement, c’est une plateforme de conversation sur laquelle les utilisateurs peuvent poser tout type de question, en recevant une réponse détaillée et pertinente (la plupart du temps).

ChatGpt s’avère être un vrai monsieur je sais tout des temps modernes, qui apporte une information synthétisée avec une précision surprenante, en un temps record.

Si de nombreux étudiants utilisent le site pour rendre des devoirs ou encore se documenter, la plateforme a certaines limites.

En effet, l’outil a quelques difficultés à répondre à des questions plus techniques, d’autant plus si elles sont axées finance de marchés ou gestion de patrimoine.

Dans cet article, nous étudierons deux portefeuilles d’actifs proposés par l’outil, puis nous relèverons l’avis de notre gérant d’actifs sur la pertinence et l’allocation de ceux-ci, puis, nous verrons l’avis de ChatGPT sur les sujets financiers d’actualité.

Enfin, nous découvrirons si chatgpt peut se transformer en un conseiller en gestion de patrimoine.

Chatgpt peut-il vous aider à investir?

Si vous demandez à l’outil de créer un portefeuille d’investissement, ce dernier répondra qu’il n’est pas autorisé à vous fournir des conseils financiers ou d’investissement, mais vous proposera des conseils généraux qui vous seront utiles.

“Je suis désolé, mais en tant qu’IA, je ne suis pas autorisé à fournir des conseils financiers ou des recommandations d’investissement. La décision d’investir de l’argent dépend de nombreux facteurs, tels que votre situation financière personnelle, votre tolérance au risque, vos objectifs d’investissement et l’état actuel des marchés financiers. Il est recommandé de consulter un conseiller financier qualifié pour obtenir des conseils personnalisés sur les investissements qui conviennent le mieux à votre profil d’investisseur et à vos objectifs financiers.”

Cette réponse paraît logique et justifiée, cela dit, si vous précisez un peu plus votre requête, ce dernier sera capable de vous fournir une liste de supports sur lesquels investir.

En définitive, la manière dont vous posez la question et le degré de précision que vous avez influence la réponse de Chatgpt.

Pour explorer cette théorie, nous avons posé plusieurs questions à l’IA pour analyser ses réponses et avoir un commentaire de notre gérant d’actif, Vincent Lequertier, sur les allocations que le chatbot peut vous proposer.

Crée un portefeuille d’investissement

Je suis désolé, mais en tant que modèle de langage, je n’ai pas accès aux informations financières personnelles et ne suis pas autorisé à fournir des conseils financiers ou d’investissement. Cependant, voici quelques conseils généraux que vous pourriez trouver utiles lorsque vous créez un portefeuille d’investissement:

Évaluez votre tolérance au risque: Avant de commencer à investir, il est important de comprendre votre tolérance au risque. Cela déterminera le niveau de risque que vous êtes prêt à prendre et la composition de votre portefeuille.
Diversifiez votre portefeuille: La diversification est importante pour minimiser les risques. En investissant dans différents types d’actifs, vous réduisez le risque de perte en cas de baisse d’un actif particulier.
Investissez dans des entreprises ou des industries que vous comprenez: Il est important de faire des recherches sur les entreprises ou les industries dans lesquelles vous investissez. Si vous comprenez bien l’entreprise ou l’industrie, vous serez en mesure de prendre des décisions plus éclairées et de mieux comprendre les risques.
Investissez régulièrement: Investir régulièrement est une stratégie efficace pour maximiser vos rendements à long terme. Cela vous permet également de réduire le risque d’acheter des actions à un prix élevé.
Réévaluez régulièrement votre portefeuille: Il est important de réévaluer régulièrement votre portefeuille pour vous assurer que vous êtes toujours en accord avec vos objectifs d’investissement et votre tolérance au risque. Vous devrez peut-être ajuster votre portefeuille en conséquence pour refléter les changements dans votre situation financière ou vos objectifs d’investissement.

Il est toujours recommandé de consulter un conseiller financier ou un professionnel de l’investissement avant de prendre des décisions importantes concernant vos finances.

Dans quoi devrais-je investir ?

En tant que modèle de langage, je ne suis pas en mesure de fournir des conseils spécifiques sur les investissements. Cependant, voici quelques idées générales sur les types d’investissements qui pourraient intéresser les investisseurs:

Actions: L’achat d’actions permet aux investisseurs de posséder une partie de l’entreprise. Si l’entreprise prospère, le prix de l’action peut augmenter, ce qui permet aux investisseurs de réaliser des gains en capital. Toutefois, il existe également un risque de perte de capital si l’entreprise ne réussit pas.
Obligations: Les obligations sont des dettes émises par des entreprises ou des gouvernements. Les investisseurs prêtent de l’argent à l’émetteur de la dette, qui rembourse ensuite le capital et verse des intérêts. Les obligations sont généralement considérées comme moins risquées que les actions, mais offrent également un rendement potentiellement inférieur.
Fonds communs de placement: Les fonds communs de placement permettent aux investisseurs de détenir une partie de plusieurs actions, obligations ou autres actifs dans un seul portefeuille. Les gestionnaires de fonds gèrent le portefeuille et répartissent les investissements pour maximiser le rendement tout en minimisant le risque.
Immobilier: Les investisseurs peuvent acheter des biens immobiliers pour les louer ou les revendre. L’investissement immobilier peut être risqué, mais peut également offrir un rendement élevé à long terme.
Cryptomonnaies: Les cryptomonnaies, telles que le Bitcoin, sont une forme d’investissement relativement nouvelle. Les investisseurs peuvent acheter des cryptomonnaies dans l’espoir que leur valeur augmente à l’avenir. Cependant, les cryptomonnaies sont très volatiles et peuvent être risquées pour les investisseurs qui ne sont pas familiarisés avec leur fonctionnement.

Il est important de rappeler que chaque investisseur est différent et qu’il n’y a pas de solution universelle en matière d’investissement. Il est essentiel de comprendre votre tolérance au risque, vos objectifs d’investissement et de faire des recherches approfondies avant de prendre une décision d’investissement.

Comme en témoigne l’extrait de la conversation ci-dessus, les réponses aux questions restent sages dans la mesure ou chatgpt se dédouane de toute responsabilité en rappelant qu’il ne peut fournir de conseils financiers et en vous proposant à la place des recommandations générales.

Néanmoins, si vous précisez votre recherche, Chatgpt vous apportera alors une réponse plus détaillée, (toujours en vous rappelant que ceci n’est en aucun cas une recommandation d’investissement). La manière de poser la question influence donc clairement sa réponse.

Ci-dessous les réponses du Chat lorsque l’on développe un peu plus notre question:

Peux-tu générer un portefeuille d’ETF

Bien sûr, voici un exemple de portefeuille d’ETF :

iShares Core S&P 500 ETF (IVV) : Cet ETF suit l’indice S&P 500, qui représente les 500 plus grandes entreprises cotées en bourse aux États-Unis.
Vanguard FTSE All-World ex-US ETF (VEU) : Cet ETF suit l’indice FTSE All-World ex-US, qui représente les marchés boursiers internationaux hors États-Unis.
iShares Russell 2000 ETF (IWM) : Cet ETF suit l’indice Russell 2000, qui représente les 2000 plus petites entreprises cotées en bourse aux États-Unis.
Invesco QQQ ETF (QQQ) : Cet ETF suit l’indice NASDAQ-100, qui représente les 100 plus grandes entreprises cotées en bourse sur le NASDAQ.
iShares MSCI EAFE ETF (EFA) : Cet ETF suit l’indice MSCI EAFE, qui représente les marchés boursiers internationaux développés en Europe, en Australie et en Asie.
SPDR Gold Trust ETF (GLD) : Cet ETF suit le prix de l’or et permet aux investisseurs de bénéficier de l’exposition à l’or sans avoir à le posséder physiquement.

Ceci est juste un exemple de portefeuille et ne constitue pas une recommandation d’investissement. Il est important de faire vos propres recherches et de consulter un conseiller financier avant de prendre des décisions d’investissement.

Désormais, nous obtenons bel et bien un plan d’action concret, mais qu’en est-il de la pertinence de celui-ci?

Les commentaires de notre gérant d’actifs sur cette allocation d’actifs:

La diversification du portefeuille est très limitée en raison du nombre d’ETF proposés (6 ETFs est considéré peu).
Il n’y a que deux classes d’actifs proposées : actions et or (SPDR GoldTrust), qu’en est-il des obligations?
La pondération n’est pas précisée: quel est le poids de notre investissement pour chaque ETF? Combien investir sur chacun?
Le portefeuille est essentiellement composé d’actions américaines, là encore, la question de la diversification se pose. Pourquoi ne pas investir dans d’autres zones?

Continuons d’explorer les réponses du chat en précisant encore plus notre question:

Peux tu me proposer une allocation d’actifs bien diversifiée avec 10 ETF et un risque modéré

Bien sûr, voici une allocation d’actifs diversifiée avec 10 ETF qui pourrait correspondre à un profil d’investisseur cherchant à prendre un risque modéré :

iShares Core U.S. Aggregate Bond ETF (AGG) : 25% de l’allocation
iShares MSCI EAFE ETF (EFA) : 15% de l’allocation
iShares MSCI Emerging Markets ETF (EEM) : 10% de l’allocation
iShares Russell 1000 ETF (IWB) : 10% de l’allocation
iShares Russell 2000 ETF (IWM) : 5% de l’allocation
Invesco QQQ Trust (QQQ) : 10% de l’allocation
iShares U.S. Real Estate ETF (IYR) : 5% de l’allocation
iShares Global Healthcare ETF (IXJ) : 10% de l’allocation
iShares Global Consumer Staples ETF (KXI) : 5% de l’allocation
iShares Global Technology ETF (IXN) : 5% de l’allocation

Cette allocation vise à offrir une diversification géographique et sectorielle. Les investissements en obligations (AGG) peuvent aider à réduire la volatilité et à offrir une source de revenus, tandis que les ETFs sur les actions offrent une exposition à différents marchés, tailles et secteurs. Le QQQ peut aider à diversifier en offrant une exposition aux grandes entreprises technologiques.

Il est important de noter que toute allocation d’actifs dépendra des objectifs et des préférences de chaque investisseur. Il est donc recommandé de discuter de votre situation personnelle avec un conseiller financier avant de prendre une décision d’investissement.

Les commentaires du gérant :

Ce portefeuille précise le poids que doit avoir chaque ETF dans notre investissement (en%), néanmoins certaines allocations sont sur pondérées.
Il paraît y avoir des doublons (Global technology et Nasdaq), investir deux fois dans le même secteur peut être risqué.
On peut encore constater un biais favorable aux actifs américains, pourquoi?
L’émetteur iShares est redondant, cela peut poser un problème de mutualisation, ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier.
Qu’en est-il du rebalancement du portefeuille? quand faut-il le faire? est-ce un buy and hold? combien de temps le garder?

Cependant, La réponse reste bien construite et très intelligente dans son ensemble, il y a une certaine part de classes d’actifs dans le portefeuille: 25% obligations, 5% immobilier… Il y a également des secteurs défensifs qui sont proposés (santé et consommation) ainsi que des secteurs offensifs (tech.), des petites valeurs (Russel 1000 et 2000), comme de grandes capitalisations (global technology, global healthcare..). Cela témoigne d’une répartition équilibrée et sensée.

Chatgpt suit l’actualité financière?

Si vous demandez au chatbot de vous parler d’un évènement récent sur les marchés tel que la faillite de la Silicon Valley Bank (SVB), au cours du mois dernier, il ne saura pas vous répondre. Il pourra néanmoins vous parler de la banque et son activité principale mais un évènement impactant actuellement le marché financier ne sera pas relevé par l’intelligence artificielle.

SVB que s’est-il passé?

Il est probable que vous fassiez référence à SVB Financial Group (SVB), une entreprise de services financiers basée aux États-Unis qui se concentre principalement sur le soutien aux entreprises innovantes et technologiques. Sans plus de précisions, je ne suis pas en mesure de répondre à votre question spécifiquement.

Cependant, voici quelques informations générales sur SVB Financial Group et son activité récente:

En 2021, SVB a connu une forte croissance, avec une augmentation de ses revenus et de ses bénéfices grâce à la reprise économique post-pandémie et à l’expansion de ses activités de prêt aux entreprises technologiques et de(..)

Que se passe-t-il sur les marchés financiers en ce moment?

En tant que modèle de langage, je n’ai pas accès en temps réel aux informations financières et ne suis pas autorisé à fournir des conseils financiers ou d’investissement. Cependant, voici quelques informations générales sur les marchés financiers actuels:

Les marchés financiers sont souvent influencés par une multitude de facteurs économiques, politiques et sociaux. Au moment de cette réponse, l’année 2022 est en cours, et les marchés financiers ont connu une volatilité significative en raison de la pandémie de COVID-19, des politiques monétaires et fiscales des gouvernements, des tensions géopolitiques, des événements climatiques extrêmes, ainsi que d’autres facteurs.

La pandémie de COVID-19 a eu un impact considérable sur les marchés financiers, avec des périodes de forte baisse en 2020 suivies d’une reprise en 2021(…)

Comme le montrent ces réponses, Chatgpt n’est pas au courant des événements actuels, il peut cependant vous rappeler un événement passé similaire ou qui concerne le sujet de votre question.

Cela peut être dû au fait que ChatGPT fait principalement de l’analyse de contenu,, il puise ses informations dans des bases de données préétablies, auxquelles il a accès. Un événement en temps réel affectant l’économie en général ne lui serait donc pas accessible. Un gérant d’actif a un recul et une information contextuelle que l’outil n’a pas.

Qu’en est-il du conseil patrimonial? Chatgpt peut-il vous conseiller?

J’ai un enfant non commun avec ma femme, comment se passe la succession ?

Si vous avez un enfant non commun avec votre femme, cela signifie que vous avez un enfant issu d’une relation précédente ou d’une situation de garde partagée. Dans ce cas, la succession peut être un peu plus complexe que si vous aviez seulement des enfants en commun avec votre femme.

En général, lorsqu’une personne décède sans avoir rédigé de testament, la succession se fait selon les règles de la loi. En France, le Code civil prévoit que les descendants directs d’une personne ont des droits réservataires sur la succession, ce qui signifie qu’ils ont droit à une partie de l’héritage, que l’on appelle la « réserve ».

La part de la réserve dépendra du nombre d’enfants que vous avez et de leur degré de parenté. Si vous avez un enfant non commun avec votre femme, cet enfant aura droit à une partie de la réserve, qui sera calculée en fonction du nombre total d’enfants que vous avez. Le reste de la succession sera partagé entre vos héritiers en fonction des règles de la loi.

Cependant, il est important de noter que si vous souhaitez que votre enfant non commun hérite d’une part plus importante de votre patrimoine, vous pouvez rédiger un testament ou une donation au dernier vivant pour prévoir des dispositions spécifiques. Dans ce cas, il est recommandé de consulter un notaire pour vous aider à rédiger ces documents en conformité avec la loi et pour éviter tout litige entre les héritiers.

En résumé, si vous avez un enfant non commun avec votre femme, la succession se fera selon les règles de la loi, mais il est possible de prévoir des dispositions spécifiques en rédigeant un testament ou une donation au dernier vivant pour protéger les droits de votre enfant non commun.

Les commentaires de notre expert patrimonial :

La réponse est réfléchie, cependant il faut noter qu’en présence d’enfant non commun, le conjoint survivant ne peut pas opter pour la totalité en usufruit. Il se verra donc attribuer le quart en pleine propriété par défaut.

Je gagne 5000 euros par mois, comment puis-je baisser mes impôts

Il existe plusieurs options pour réduire vos impôts lorsque vous gagnez 5000 euros par mois. Voici quelques idées:

Investir dans un plan d’épargne retraite (PER) : Les cotisations versées dans un PER sont déductibles de votre revenu imposable, ce qui signifie que vous pourriez potentiellement réduire votre impôt sur le revenu.
Investir dans des produits d’investissement défiscalisés : Les produits d’investissement défiscalisés, tels que les Fonds d’investissement de proximité (FIP) ou les Fonds communs de placement dans l’innovation (FCPI), offrent des avantages fiscaux qui peuvent aider à réduire votre impôt sur le revenu.
Donner à des œuvres de bienfaisance : Les dons à des organismes de bienfaisance peuvent être déductibles de votre revenu imposable, ce qui signifie que vous pourriez réduire votre impôt sur le revenu tout en aidant une cause qui vous tient à cœur.
Déclarer des frais professionnels : Si vous êtes travailleur indépendant ou si vous avez des frais professionnels à payer, vous pourriez déduire certaines dépenses professionnelles de vos revenus imposables.

Cependant, il est important de rappeler que chaque situation fiscale est unique et qu’il est recommandé de consulter un expert en fiscalité pour obtenir des conseils personnalisés en fonction de votre situation.

Le commentaire de notre expert patrimonial :

Constat : Nous n’avons pas précisé si nous avions déjà utilisé les différents plafonds des niches fiscales. La réponse de ChatGPT est donc générique. Plusieurs points notables :

Investir dans un PER n’a d’intérêt uniquement si le taux marginal à la retraite est inférieur à celui en période d’activité, sinon l’imposition est juste reportée à plus tard et il n’y aura alors aucun gain fiscal
Les produits d’investissement défiscalisés sont souvent très risqués dans la mesure ou c’est un produit non liquide qui ne peut porter que sur une partie minime du patrimoine financier.
Les dons aux œuvres de bienfaisance permettent seulement une déductibilité partielle des sommes versées et sont plafonnées à un certain montant.

Conclusion :

ChatGPT est un outil puissant et révolutionnaire, son intelligence est aussi artificielle que épatante. Cela dit, il n’est pas souhaitable de lui demander des conseils d’investissement dans la mesure où il n’est pas qualifié pour. Le logiciel est fait pour répondre à toutes vos questions certes mais pas pour gérer vos finances!