L’épargne prend une nouvelle place dans le paysage patrimonial des Français.
Le dernier baromètre Ipsos pour le Cercle des Épargnants (février 2025) révèle un changement de paradigme : 39 % des Français déclarent vouloir épargner davantage cette année, un niveau inégalé depuis près d’une décennie.
Ce regain d’intérêt pour l’épargne ne relève pas seulement d’un réflexe face à l’instabilité économique. Il traduit aussi une prise de conscience patrimoniale plus profonde, et une volonté de construire sur le long terme.
Dans ce contexte, l’assurance-vie s’impose plus que jamais comme l’outil de référence pour structurer cette épargne, en alliant souplesse, fiscalité avantageuse, et adaptation à chaque objectif de vie.
Des épargnants plus prudents… mais aussi plus structurés
La montée de l’épargne de précaution — citée par 68 % des détenteurs de produits d’épargne — confirme une envie de sécurisation. Mais ce n’est pas un repli défensif. C’est une logique de préparation active de l’avenir.
À cela s’ajoute une montée régulière de la préparation de la retraite comme second objectif (26 % des répondants), notamment chez les actifs les plus jeunes et les cadres supérieurs.
La puissance de l’épargne programmée : construire durablement, sans pression
Ce que beaucoup d’épargnants ignorent encore, c’est qu’épargner régulièrement, même modestement, génère à long terme des résultats puissants.
Prenons un exemple :
Une épargne programmée de 300 € par mois sur un contrat d’assurance-vie investi de manière diversifiée avec un rendement annuel moyen de 5 %, donne au bout de 20 ans près de 120 000 € constitués.
C’est un effet boule de neige rendu possible par :
- La régularité des versements
- L’effet cumulatif des intérêts composés
- L’absence de frottement fiscal pendant la phase de capitalisation
Et surtout : ce type d’épargne vous met à l’abri du « timing » de marché. Vous investissez tous les mois, quelle que soit la conjoncture. Ce mécanisme lisse les points d’entrée et réduit votre exposition au stress des fluctuations à court terme.
Si nous prenons un exemple encore plus concret, cette dynamique est d’autant plus forte lorsqu’elle est associée à une gestion pilotée comme celle proposée par WeSave !
Prenons un exemple concret :
Si vous aviez placé 300 € chaque mois depuis 9 ans sur un contrat WeSave avec le profil de risque 10, vous auriez obtenu un capital final d’environ 51 000 €, pour un effort total de 32 400 €.
Cela représente une performance annualisée de 9,41 % sur la période, soit un gain net de près de 19 000 €, uniquement grâce à l’effet conjugué des versements réguliers, des intérêts composés et de la gestion active.
Quel montant programmer chaque mois ? Un arbitrage sur mesure
Déterminer le montant optimal à verser chaque mois ne se fait pas au hasard. Il s’agit d’un équilibre entre plusieurs paramètres :
- Votre capacité d’épargne réelle, une fois vos charges fixes couvertes
- Votre objectif patrimonial (ex. : constituer 100 000 € pour une transmission, un complément de retraite, une résidence secondaire…)
- Votre horizon de placement : plus il est long, plus l’effort mensuel peut être allégé
Un outil de simulation ou un échange avec un conseiller peut vous aider à poser ces bases. Mais surtout : ce montant doit être revu une fois par an.
Pourquoi ? Parce que votre situation professionnelle, vos revenus ou vos priorités peuvent évoluer. L’épargne programmée est un outil vivant, qui doit rester aligné avec votre trajectoire personnelle.
Pourquoi l’assurance-vie reste la clé de voûte
Le baromètre le confirme : 37 % des Français détiennent un contrat d’assurance-vie (Un chiffre stable, qui témoigne d’un outil éprouvé.
Et pour cause :
- Souplesse : retraits libres, sans clôture du contrat
- Fiscalité avantageuse après 8 ans (abattement sur les gains de 4 600 € par an pour une personne seule)
- Transmission facilitée : jusqu’à 152 500 € exonérés de droits par bénéficiaire (si versements avant 70 ans)
- Accès à une grande diversité de supports : fonds en euros, ETF, fonds thématiques, etc.
Chez WeSave, nous combinons cette enveloppe incontournable avec une gestion sous mandat, centrée sur votre profil de risque, votre horizon, et vos objectifs.
En résumé
- 2025 est l’année du recentrage patrimonial : les Français veulent épargner, mais intelligemment.
- L’assurance-vie, portée par son adaptabilité, reste l’outil privilégié pour transformer une intention d’épargne en capital solide.
- L’épargne programmée, revue annuellement, est la méthode la plus efficace pour construire sereinement un patrimoine sans avoir à « surveiller les marchés ».
