Si vous avez souscrit un contrat d’assurance vie pour lequel votre conjoint est bénéficiaire et que vous l’avez alimenté par des fonds issus de la communauté, vous devez être particulièrement vigilant sur les conséquences civiles et fiscales liées à ce financement. En effet, dans le cas où le conjoint bénéficiaire viendrait à décéder avant l’assuré […]
Le mois de février a été caractérisé par des arbitrages et rééquilibrages au sein des actions détenues par les investisseurs internationaux. La surpondération consensuelle en 2024 sur les États-Unis a fait l’objet de prises de bénéfices. Les investisseurs souhaitant toutefois rester investis sur les actions, les capitaux ainsi cédés ont été notamment réalloués vers l’Europe, […]
Marchés financiers : Conséquences pour les portefeuilles : La bourse est censée refléter les progressions des bénéfices des entreprises. Si cela était vrai, les actions européennes auraient déjà réalisé leur potentiel pour 2025, leurs performances dépassant les 7% de croissance des bénéfices attendus par le consensus cette année. Cet indicateur seul ne suffit donc pas […]
Lire la suite "Points macro et marchés – l’Éclaireur mars 2025"
Lors de nos échanges réguliers avec la clientèle, un sujet revient ponctuellement, et même de façon plus fréquente depuis quelques mois : les « produits structurés » (fonds à formule, fonds à coupons, etc…). Il nous semble utile de vous faire quelques rappels succincts sur ce sujet. Qu’est-ce qu’un « produit structuré » ? Un […]
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Lire la suite "Protégé : Conférence WeSave du 21 février 2025"
Marchés financiers : Conséquences pour les portefeuilles : Les cycles de hausses ou baisses de taux par les Banques centrales dans le monde sont particulièrement importants pour les marchés financiers puisqu’ils déterminent l’ampleur des liquidités disponibles pour que les agents économiques puissent investir. L’hyper-inflation due à la COVID et au conflit en Ukraine avait contraint […]
Lire la suite "Points macro et marchés – l’Éclaireur février 2025"
Le début d’année a été marqué par 3 séquences successives pour les actions. La première a été la crainte d’une surchauffe économique américaine, et que le risque d’inflation qui lui est associée empêche la FED de baisser encore ses taux directeurs. Après cette phase de correction temporaire, les statistiques économiques ont plutôt rassuré, notamment l’inflation […]
Lire la suite "Vue des actifs – l’Éclaireur de février 2025"
L’assurance vie est depuis longtemps un pilier de l’épargne en France, appréciée pour sa flexibilité et ses avantages fiscaux. Ce produit financier, utilisé autant pour constituer un capital que pour préparer la retraite ou transmettre un héritage, offre diverses options au moment de la sortie. Parmi celles-ci, la conversion du capital en rente viagère semble […]
Lire la suite "La sortie en rente en assurance vie : fausse bonne idée ?"
